信用大战会是腾讯和阿里的终极一战吗？

尽管从目前来看，腾讯信用和芝麻信用还不是等量的对手，但微信对支付宝功能化场景的全面接入是必然趋势。从2015年拿到央行首批征信个人牌照试点名额，腾讯信用近两年的秘而不发终于在近期释放，应该说明，已经为此做了充足准备。

腾讯信用为何迟到这么久？

有传言说，腾讯征信负责人曾向马化腾汇报产品，马化腾以“保护用户隐私”为由将产品叫停。事情本身的可信度有多高，不得而知，但它至少反映了，腾讯初期接触互联网征信时所遇到的矛盾抉择。

在当时的处境下，腾讯信用的优势是通讯数据，但通讯数据需要用户授权才能使用，社交平台能否采集个人信息，仍然存在风险与争议。而且，在社交平台下，用户在什么场景的数据是被授权采集的？在社交数据中，哪些数据是有征信价值的？这两大问题，只有社交网络突破自身场景边界才能解决。

此外，彼时的腾讯无论是QQ还是微信，授信场景和个人信息的深度是远远不够的。在征信体系方面，阿里的征信数据主要建立在庞大的电商交易数据上，又有余额宝等理财产品的加持，可以说是水到渠成。而微信当时既没有微粒贷、微保，也没有迎来小程序，甚至微信支付也不够成熟。

因此，当时开放腾讯信用的条件并不完全具备。

虞涤新 果睿投资董事长、前德隆集团执行总裁

腾讯信用的发展离不开小程序？

微信的征信数据不在于虚拟产品交易，而是真实商品的购买、抵押及延伸行为。腾讯之所以逐渐显露底气，不仅在于微信中接入了理财、保险和信贷产品，更得益于小程序的渐成气候。

我们知道，消费和信贷是征信的两大核心。腾讯此前一直缺乏自有消费平台，尽管QQ和微信都接入了京东，但还远远不够。小程序的出现，则是一个无所不包的生态，不仅带来了大批电商、共享租赁等企业，也形成了对出行、酒店、旅行、餐饮等线下场景的触及。同时，还因为购物和租赁，产生了后续的分期、信贷和保险的需求。

此外，小程序在微信中的繁荣，还帮助微信降低了采集用户信息的合理性风险。毕竟在线商业行为中，多数用户信息是主动出让的，获取用户信息的效率和价值都要更高。

芝麻信用与腾讯信用的战场在哪里？

目前来看，互联网征信主要适用3大领域：共享租赁、金融、电商，主要用途有3种：免押金、贷款、分期免息。

腾讯信用还会后发先至吗？

金融领域可以说是腾讯和阿里的必争之地。尽管腾讯信用一直不愿意被暴露在高光之下，但事实上，腾讯信用是腾讯多个业务间，一个非常好的润滑剂和连接器，它的意义不只是微信和支付宝的一场战争，还有可能是微信和支付宝的后一场战争。这次，腾讯信用还会后发先至吗？